Najem avtomobila na kredit je zelo enostaven. Za to vam ni treba imeti veliko denarja. Začetno plačilo praviloma znaša 10 - 20% stroškov avtomobila. Najtežje bo takrat, ko bo čas za poplačilo tega posojila. Dobro je, če se vaše finančno stanje izboljšuje in kaj storiti, ko se dohodek zmanjša. Pri izbiri posojila je pomembno upoštevati ne samo višino posojila, obresti, znesek plačila, temveč tudi finančna tveganja.
Pogosto zaradi želje po vožnji novega avtomobila ljudje naredijo neumnosti. Ne glede na finančno stanje si človek kupi nov avto na kredit. Čez nekaj časa nima s čim plačati in avto proda. Da se to ne bi zgodilo, morate izbrati pravo posojilo in pripraviti finančno zaščito.
Pri izbiri posojila priporočam, da razmislite o 3 možnostih. To je donosno posojilo, konzervativno posojilo in varno posojilo. Znesek preplačila teh posojil je drugačen. Dobro posojilo ima majhno preplačilo, vendar večje tveganje. Varno posojilo vam bo omogočilo bolj mirno življenje, vendar bodo plačila obresti znatna.
Oglejmo se podrobneje na vsaki možnosti. Za izračun upoštevajte avto v vrednosti 1.000.000 rubljev. Ne bomo upoštevali agresivne možnosti posojila, ko imate v rokah le 100.000 tisoč rubljev, preostali znesek pa je na kredit. Vsakdo ne bo mogel potegniti mesečnih plačil v višini 30.000 rubljev. Najbolj korektno in razumno bi bilo, če bi nabrali določeno količino denarja in šele nato zaprosili za posojilo. Recimo, da ste prodali svoj stari avto in prihranili denar. In vaš kapital je 500.000 rubljev.
Donosno posojilo se izda za krajše obdobje, temu primerno visoka mesečna plačila. Zaradi tega bo preplačilo minimalno. Kratkoročno posojilo je treba šteti za obdobje do treh let. Najbolj dobičkonosno posojilo je posojilo za avto, saj so obresti na posojilo bistveno nižje kot pri potrošniškem. Praviloma morate pri prijavi za posojilo za avto zaprositi za KASKO. Vendar obstajajo banke, pri katerih registracija CASCO ni predpogoj. Avto posojilo bo najbolj donosno posojilo z minimalnimi obrestmi in majhnim preplačilom.
Za izračun uporabljamo kreditni kalkulator na spletni strani www.calculator-credit.ru. Uvedimo naslednje parametre: znesek posojila je 500.000 rubljev, rok posojila 36 mesecev, obrestna mera 11%.
Mesečno plačilo bo 16369 rubljev, preplačilo obresti bo 89297 rubljev.
Ko zaprosite za posojilo za avto, ne pozabite, da bo avto zastavila banka, zato ga ne morete prodati.
Zdaj pa poglejmo konzervativno vrsto posojila. Ta možnost je primerna za večje število državljanov, saj ima mesečna plačila nizka. Znesek plačila se je zmanjšal s podaljšanjem roka posojila na 5 let. V takem obdobju se izdajo le potrošniška posojila. Če želite dobiti ugodno obrestno mero, se obrnite na banko, ki vam izda plačo. Praviloma obstajajo posebni programi posojanja za take stranke in dobili boste ugodne pogoje.
V kalkulator posojila vnesite naslednje parametre: znesek posojila je 500.000 rubljev, rok posojila 60 mesecev, obrestna mera 20%.
Mesečno plačilo bo 13.247 rubljev, preplačilo obresti bo 294.817 rubljev.
Takšno posojilo ima nižje mesečno plačilo in vaš avto ne bo zastavljen pri banki.
Tretja vrsta posojila je varna. Primerno za ljudi z nizkimi dohodki ali ki ne želijo hitro odplačevati posojila in brezplačen denar porabiti za druge potrebe. Izberite banko, ki bo potrošniško posojilo izdala za daljše obdobje, na primer 84 mesecev. Zaradi tega bo mesečno plačilo še manjše. Obrestna mera pa se bo povečala. Skupno preplačilo obresti bo višje, vendar boste varnejši. Takšno posojilo je bolj prilagodljivo, saj lahko upravljate svoja plačila. To pomeni, da lahko z majhnim mesečnim plačilom vedno plačate več denarja za posojilo in prihranite pri obrestih. In ko vam prihodek pade, se lahko vrnete na najnižji znesek plačila.
V kalkulator posojila vnesite naslednje parametre: znesek posojila je 500.000 rubljev, rok posojila 84 mesecev, obrestna mera 23%.
Mesečno plačilo bo 12.024 rubljev, preplačilo obresti bo 509.982 rubljev.
Posledično bo preplačilo posojila ogromno, vendar imate mesečno plačilo nižje in ne pozabite na inflacijo. Čez 7 let bo denar postal brez vrednosti, vi pa boste vrnili denar, ki ima drugačno težo.
Zdaj pa primerjajmo vse tri možnosti posojila.
Pri izbiri posojila ocenite svoje finančno stanje. Izračunajte svoje prihodke in odhodke. Lahko poplačate donosno posojilo? Če vam bodo plačila vzela ves dohodek, razmislite, ali je vredno tvegati, in najemite takšno posojilo. Prihranek denarja je zelo dober, vendar bi bilo najemanje takega posojila, ko na zalogi ne ostane denar, napačna odločitev. Premislite, kaj boste storili, če se vam bodo dohodki zmanjšali in če ne boste imeli kaj plačati. Avta ne boste mogli prodati, saj je zastavljen.
Ko zaprosite za posojilo, morate oceniti svoja tveganja in vedeti, kaj storiti, ko glavni dohodek pade. Svetujem vam, da pripravite finančno zaščito. Treba je ustvariti varnostno blazino za denar. Če so plačila posojila za vas zelo velika, morate odložiti nakup in prihraniti nekaj več denarja. Ustvarite denarno rezervo 6 mesečnih plačil. Tako boste imeli zalogo denarja, ki ga boste lahko uporabili v najtežjih časih.
Ta tehnika se lahko uporablja za katero koli vrednost avtomobila. V kalkulator posojila vnesite želene stroške avtomobila in dobite druge rezultate izračuna.
Ne pozabite, da plačila posojila niso vsi stroški pri nakupu avtomobila. Vsako leto morate z avtom plačati zavarovanje, davke, kupiti dele in druge tekoče stroške.
